Калькулятор вкладов (депозитный калькулятор)

Вы здесь » » Калькулятор вкладов (депозитов) предназначен для расчета процентов и итоговой суммы вклада по истечению его срока. Предусмотрена возможность пополнение вклада и начисление процентов с различной периодичностью. Этот вид финансового калькулятора расчитает проценты и составит таблицу роста Ваших сбережений.

Вы можете самостоятельно убедиться, как быстро растет сумма вклада, если используется система сложных процентов (ежемесячная капитализация или начисление процентов на процент).

Например, при ставке 5% годовых первоначальная сумма удваивается через 14 лет. При простом проценте это событие произошло бы только через 20 лет.

При ставке в 10% удвоение происходит через 7 лет. Поэтому, если есть выбор, то нужно выбирать вклады, на которые начисляются проценты как можно чаще.

И чтобы начисленные проценты участвовали в расчете новых процентов.

С помощью калькулятора вкладов Вы можете определить, какую сумму составят начисленные ежемесячные проценты в зависимости от ставки и первоначальной суммы. Например, если Вы хотите получать ежемесячный доход от вклада в размере 30 тыс. рублей, а текущая процентная ставка равна 5% годовых, то размер вклада должен составлять чуть более 7 млн рублей.

Если Вы размещаете деньги на депозиты на короткий срок (до года), например, чтобы накопить на какую-то крупную покупку, то процентная ставка играет меньшую роль, потому что за такой небольшой срок проценты в любом случае не составят большой суммы. А на первый план выходит удобство выбранного банка — близость до офиса, отсутствие очередей и возможность быстро снять или пополнить счет.

Чтобы произвести расчет вклада заполните форму ниже Сопутствующие разделы:  Сумма вклада: * Валюта вклада: руб.$евроу.е.

Срок вклада, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по вкладу, % годовых: * Пример ввода: 4.5 Дата внесения вклада: Октябрь 2023Ноябрь 2023Декабрь 2023Январь 2023Февраль 2023Март 2023Апрель 2023Май 2023Июнь 2023Июль 2023Август 2023Сентябрь 2023 Начисление процентов (капитализация): В конце срока (без капитализации)Ежемесячно1 раз в 2 месяца1 раз в 3 месяца1 раз в полгода Если проценты изымаются сразу же после начисления, то выберите первый пункт: В конце срока (без капитализации).

Периодичность пополнения вклада, месяцев: * Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад. Пример: если Вы планируете каждые 2 месяца пополнять вклад на 5000 рублей, то поставьте в этом поле число 2, а в следующем — 5000 Сумма пополнения вклада * Указанная сумма будет прибавляться ко вкладу с указанной периодичностью.

Оставьте значение 0, если Вы не собираетесь пополнять вклад Рейтинг 3.12Всего голосов: 2204Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Вы здесь » » Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать ежемесячный платёж и позволит Вам самостоятельно подобрать условия, отвечающие вашим финансовым возможностям. Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Специальные калькулятор: Для вычисления доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж — это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга.

В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается.

Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц.

Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заёмщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку — аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна,

но при длительном сроке займа сервис покажет ощутимое расхождение. Особенно, если процентная ставка высока.

Типичной картиной для длинных кредитов с одинаковыми выплатами является минимальное уменьшение основного долга в начале пользования.

Если Вы уже имеете кредит и решили погашать его досрочно, то вам пригодится .

Чтобы приступить к расчёту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «Посчитать».  Размер кредита: * Валюта кредита: руб.$евроу.е.

Срок кредита, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по кредиту, % годовых: * Пример ввода: 13.6 Тип платежа: АннуитетныйДифференцированный Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц. Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются. Начало выплат: Октябрь 2023Ноябрь 2023Декабрь 2023Январь 2023Февраль 2023Март 2023Апрель 2023Май 2023Июнь 2023Июль 2023Август 2023Сентябрь 2023 Рейтинг 3.14Всего голосов: 3160Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Как правильно рассчитать проценты по вкладу

Банки предлагают со своими названиями и условиями.

И предложение с самой высокой процентной ставкой может оказаться не самым выгодным — нужно смотреть условия и рассчитывать реальную доходность. Как понять, что выгоднее: открыть депозит с процентными выплатами в конце срока, но под 6,1% годовых или с ежемесячной капитализацией, но под 6% годовых? Разбираемся.Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность.

Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую. Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть.

В этом случае полезно посчитать эффективную процентную ставку. Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:где:

1. П — количество периодов капитализации в год;
2. С — номинальная ставка (в процентных пунктах);
3. Д — длительность (срок) депозита в годах.

Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты.

У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1.

При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов.

Вот некоторые банковские опции по депозитам.Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, — такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц.

Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов за следующий период.Например, вы открыли депозит на 100 000 Р под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией.

Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада. Упрощенный расчет будет выглядеть так: Проценты за первый месяц: 100 000 × 6% ÷ 12 = 500 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца.

За второй месяц: (100 000 + 500) × 6% ÷ 12 = 502,5 Р. За третий месяц: (100 000 + 500 + 502,5) × 6% ÷ 12 = 505,01 Р.С каждым месяцем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Для вычисления эффективной процентной ставки подставим в формулу параметры нашего депозита.

Базовая ставка 6% — значит, С = 6. Проценты капитализируются каждый месяц (то есть 12 раз в год) — П = 12, вклад на год — Д = 1.С ежемесячной капитализацией номинальная ставка 6% превратилась в эффективную годовую процентную ставку около 6,167%.Это значит, что

Как рассчитать проценты по вкладу?

За временное пользование средствами вкладчика банк обязан ежемесячно начислять вознаграждение. По факту это и делается согласно условиям договора между банком и клиентом.

Расчет процентов входит в обслуживание счета и производится без участия вкладчика.

Но вкладчик может самостоятельно рассчитать проценты по своему вкладу.

В чем отличие простых процентов от сложных?Особенность данного вида начислений заключается в том, что проценты по вкладу не плюсуются к основной сумме, они отправляются на другой счет, открытый по условиям договора.

При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.Все сроки обозначаются по выбору вкладчика.Второй вариант применяется для вкладов с капитализацией. Проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.Для начала нужно уяснить для себя все условия по вкладу, в частности, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), вид процентных начислений (простой или сложный).

После этого можно вооружиться калькулятором и переходить к расчетам.Самое простое – воспользоваться калькулятором доходности вклада на сайте банка, в котором клиент открыл или собирается открыть депозит. Например, на сайте Сбербанка.

В верхнем меню найти раздел «Вложить и заработать», затем – «Вклады».

Откроется страница со всеми предложениями. Выбрав один из вариантов, внизу страницы можно увидеть онлайн-калькулятор, по которому легко рассчитать доход по данному виду вклада.

Достаточно ввести сумму, годовую ставку (в калькуляторе по каждому продукту она вводится автоматически), срок вклада и нажать «Рассчитать».Чтобы просчитать свой доход ручным способом, нужно набрать на калькуляторе сумму вклада, умножить ее на готовую ставку, затем за количество дней, в течение которого действует депозит.Полученная цифра делится на 100 и на количество дней в году. Это и есть доход по вкладу.Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле: S=(P*I*t:K):100.Обозначения:

1. S – начисленный профит.
2. I – годовая ставка по депозиту.
3. P – сумма вклада.
4. K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).
5. t – срок депозита (к-во дней).

Если клиент вложил 50 000 руб.

сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.По желанию клиента проценты по депозиту могут не начисляться на отдельный счет, а прибавляться к телу вклада.

Как рассчитать 300000 потом 70 процентов годовых

— — На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы. От вкладов переходим к кредитам.

По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой. Важный момент! Вручную рассчитать сумму процентов кредита можно только для дифференцированной схемы погашения.

Для аннуитета гораздо удобней использовать онлайн калькулятор. Пример. Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

1. Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубля Сумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублей Обратите внимание!

Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту.

Внимание А если открыть вклад на сумму 50 000 рублей при годовом проценте 7,6 сроком на 99 дней?

В нашей стране признан английский способ процентных начислений, поэтому считается, что в году 365 дней.

Итак, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 рублей – проценты за указанный период времени (99 дней). На выходе сумма будет 51 030 рублей. Из 15 000 рублей нужно вычесть 20 процентов.

Рассуждаем так: на счете весь год находится положенная нами изначально сумма, дающая нам по окончании года прибыль 17,9 процента. Прибыль за первый год – 900 рублей.

За 2 года: Расчет прост: умножаем 900 на 2.

10000 положено на счет на 3 месяца. Годовой процент – 9%. За год прибыль бы составила 900 рублей.

Прибыль спустя 90 дней – Х. Х = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 рубля. Как сделать расчет дохода от пополняемого депозита при условии, что проценты выплачиваются в конце срока?

Счета, которые можно пополнять, как правило, дают более низкую прибыльность. Пока действует договор, может произойти уменьшение ставки рефинансирования, и депозит вкладчика не будет приносить выгоду банку. Т.е. выплаты по вкладу начнут превышать процент, выплачиваемый должниками, взявшими кредиты.

Каким образом можно сразу определить прибыль? При оформлении годового депозита, когда предполагается получить проценты по окончании года, рассчитать прибыль не составляет большого труда.

Предположим, на счет положено 700 тыс.

рублей. Вклад сделан 15.07.2014 года. Срок депозита – год. Процентная ставка – 9%. Следовательно, 15.07.2015 года вкладчик вернул свои 700 000 рублей и получил сверх них 63 тысячи прибыли (расчет такой: 700 000 × 9 ÷ 100 = 63 000).

Допустим, 700 тысяч рублей положены на счет в банке, как и в предыдущем случае. Но срок вклада составляет 180 дней.

Годовой процент по-прежнему 9%.

Расчет в данном случае будет более сложный:

Расчет годовых процентов

» 22.06.2017 Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России.

Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.

Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин.

Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу.

В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа. В первую очередь, рассмотрим банковские вклады.

Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты.

Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами. Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. осуществляется двумя способами: Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет.

Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада.

в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%.

В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году. Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс.

вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение.

Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно.

депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году. Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс.

рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу?

Содержание Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение.

Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании.

Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки.

Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу: S = Sз * i * Kк / Kг, где

• S – сумма процентов;
• Sз – сумма кредита (например, );
• i – годовая процентная ставка;
• Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
• Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

• Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
• Срок кредитования – 1 год.
• Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при , полученных в других банках) – 18,00%.
• S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор.

В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора.

Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

• Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
• Срок кредитования – 1 год.
• В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
• Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% = 54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом.

Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.).

После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой.

Полученная разница составляет его доход. Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов. Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года: за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. . Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца: за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это .

В високосный год их будет 366. . первоначальный взнос: процентная ставка: дата открытия: срок вклада:лет дней датаприходсумма на счёте 50005000 * проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу. Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца.

Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей: за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек первоначальный взнос: процентная ставка: дата открытия: срок вклада:лет дней внести датаприходрасходсумма на счёте 500005000 0 Проценты могут выплачиваться: общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу. датаприходрасходначисленные процентысумма на счёте 01 января5000005000 31 января0005000 28 февраля0005000 31 марта0005000 30 апреля0005000 31 мая0005000 30 июня221.920221.925221.92 общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, , ежегодно.

Пошаговая инструкция как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита

›

Владимир Сильченко 5 октября 20177 458 Шрифт A A Нет времени читать?

К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют .

Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.Штука в том, что заявленные в рекламе цифры не всегда соответствуют действительности! И чтобы объективно оценить любое предложение, нужно лично проанализировать будущие выгоды и риски.Сегодня я расскажу о том, как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита. Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную.

Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает!

Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита.

То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».Схема со для вкладчика выгоднее.

Начисленный за месяц доход «плюсуется» к сумме вклада.

И уже в следующем периоде процент будет насчитываться на большую сумму. А в следующем – на еще большую и так далее. На «длинных» сроках (10-20 лет) сложные проценты творят !Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.Рассмотрим их на конкретном примере.

1. Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример.

Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублейПонятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09.

И в результате получить те же самые 1800 рублей.

Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублейСумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублейСумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублейСогласитесь, формула простых процентов элементарна.

Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте.

Калькулятор должен иметь функцию «степень». Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

1. Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число

Калькулятор доходности вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты».

Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше. С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход. Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки: где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T — срок размещения вклада в месяцах. Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев.

Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации.

Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год. Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

1. Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.
2. Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

Для того, чтобы рассчитать

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

› › › К вопросу банковского кредитования, каждый потенциальный заемщик подходит довольно ответственно.

Для того чтобы выгодно оформить потребительский займ можно предварительно произвести расчет не выходя из дома. Правда, на практике сделать это не так просто, как кажется, но тем не менее, зная формулу и некоторые особенности потребительского кредитования можно с максимальной точностью определить оптимальный срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

В данной статье приведем пример, как рассчитать кредит 300000 на 3 года. Банковские организации предлагают потребительский кредит на разные сроки, при этом максимальный из них не может превышать 5–7 лет. Но если произвести расчет то чем больше срок, тем больше переплата по кредиту, если сроки сжатые, то, наоборот, сумма ежемесячного платежа будет непосильной для заемщика.

При этом стоит помнить, что банк выдает максимальную сумму кредита в зависимости от платежеспособности клиента. Поэтому сумма ежемесячного платежа должна соответствовать кредитоспособности заемщика.

Оптимальный срок кредитования по потребительскому займу 3 года. Это средний показатель, если срок менее 3 лет, то сумма ежемесячного платежа будет довольно высокая, но при этом переплата по кредиту будет меньше. Если оформлять кредит на срок более 3 лет, то будет довольно высокая переплата, зато сумма ежемесячного платежа будет ненамного меньше.

Поэтому все же оптимальный срок кредитования 3 года. Конечно, заранее определить годовой процент по кредиту будет невозможно, даже если базовая ставка в банке начинается от 10%, нет никакой вероятности, что вы получите именно эти условия кредитования. Как правило, годовой процент по кредиту будет складываться в зависимости от многих показателей, в частности, от:

1. возраста и прочих параметров заемщика;
2. срока кредитования;
3. кредитной истории.
4. платежеспособности заемщика;
5. суммы займа;

Именно от совокупности факторов будет складываться процентная ставка.

Действительно, минимальное значение по кредиту начинается от 10–12% в год, и может достигать 50% и даже превышать этот порог.

Поэтому здесь стоит обратить внимание на выбор кредитной организации, лучше всего обращаться в тот банк, где вы ранее оформляли банковский кредит или принимаете участие в зарплатном проекте либо открывали вклад.

Обратите внимание, что процентная ставка не определяет переплату по банковскому кредиту, ведь ежемесячный платеж будет зависеть напрямую не от годового процента, а от полной стоимости кредита, то есть, годовой процент плюс плата за дополнительные услуги.

Данную информацию вы сможете уточнить либо в банковской организации, либо на официальном сайте.

Банки привлекают две схемы расчета ежемесячного платежа – это дифференцированная и аннуитетная.

В основном, кредитные организации не предоставляют права выбора своему заемщику, и предпочитают рассчитывать займ по аннуитетной системе.

Дело в том, что здесь сумма ежемесячного платежа из периода в период равна, но при этом итоговая переплата по кредиту будет больше.

Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых

» » » Здравствуйте, дорогие читатели!

Недавно в офисе у нас была весьма серьезная пожилая особа. Покойный муж оставил ей солидную сумму, заработанную на собственном бизнесе.

Бабушка спросила, как ей самостоятельно рассчитать проценты. Эх, были бы все старики такими внимательными!

Большинство из них, к сожалению, с легкостью отдает свои последние сбережения мошенникам.

Я научил бабушку. Будьте и вы в курсе дел.

Содержание Чем больше вклад – тем больше прибыль. Самому при этом делать ничего не надо. Открытие вклада в банке – пассивный вид заработка, набирающий популярность у жителей нашей страны.

Популярность его просто объяснима: вкладываешь «свободные» денежные средства в банк, выжидаешь определенный период времени и получаешь прибыль. Как рассчитать реальную доходность вклада?

Конечно, консультант банка, к примеру, Сбербанка, с радостью расскажет вам то, что написано у него в буклете по поводу банковских предложений: такой-то депозит, доходность – до 10 процентов годовых и т.д. Но что такое эти 10 процентов?

Вы принесли настоящие деньги, а вам говорят о каких-то абстрактных процентах.

Наверняка, вы захотите узнать, а что значат эти проценты в переводе на реальные деньги, какой будет ваша прибыль в рублях спустя один месяц, год? Такую информацию вам далеко не каждый сотрудник банка сможет предоставить. Но вы можете рассчитать все самостоятельно.

Вычисления только с виду кажутся сложными. На самом деле все просто, они делаются по расчетной формуле. Эта формула изменяется в зависимости от капитализации процентов: если она есть – необходим один алгоритм подсчетов, если ее нет – другой.

Однако, даже если у вас нет под рукой калькулятора, по формуле вы сможете точно определить прибыль от вклада. Формула работает, когда капитализации процентов не предполагается. Иными словами, вы кладете деньги на счет и оставляете их там на некоторый срок.

На протяжении этого срока изменения процентной ставки и суммы вклада не происходит.

Допустим, вклад составляет 200 000 рублей. Годовая процентная ставка – 10 процентов.

Как высчитать прибыль, которую даст вклад? Применим такую формулу: S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100 Символом S обозначена сумма начисленных процентов, которую мы должны получить, чтобы узнать прибыль.

P – сумма, которую мы положили на счет. I – годовая процентная доходность. t – период (дни), за который происходит начисление процентов (обычно, около половины срока депозита).

K – количество суток в году (365 или 366, если год високосный). Давайте посчитаем: S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (рубля). Мы получили сумму процентов, которые будут начислены за 184 дня.

Когда необходим расчет сложных процентов? Если предполагается капитализация вклада.

Капитализация вклада – это означает, что те проценты, которые начисляются за месяц, нужно добавить к сумме вашего вложения.

Таким образом, за второй месяц для расчета процентов следует брать изначальную сумму вклада с прибавлением процентов, начисленных в первый месяц.

Как высчитать годовой процент от суммы — считаем проценты

Статью готовил(а): Елена ШевченкоФинансовый консультант в торговой организации.

Разбираюсь в кредитах, работе с банками, фанат личной эффективности. Хобби – финхакинг, нахожу способы сэкономить или заработать на ровном месте. 7 лет назад ничего не знала о финансах.

Самостоятельное умение быстро просчитать проценты — поможет вам не кивать с умным видом в банке (про себя думая — я же нифига в этом не понимаю), а спокойно самому просчитать, какой вклад в каком банке и на каких условиях окажется самым выгодным для вас.

Сразу скажу — при прочих равных это будет пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов, их зачислением на счет и ежемесячной же капитализацией процентов.

Если при этом сам процент будет хорошим — остатется проверить надежность банка и сделать выбор. Навигация

1. 4.1 Как самостоятельно справиться с расчетом процентов по кредиту?
2. 5.11 Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации
3. 3.4 Подведем итог
4. 5 Самостоятельный расчет процентов от суммы годовых
   • 5.1 Способы подсчета процентов по вкладу
   • 5.2 Рассчитываем простые проценты
   • 5.3 Рассчитываем сложные проценты
   • 5.4 Рассчитываем сложную процентную ставку
   • 5.5 Как сделать расчет процента от конкретной суммы?
   • 5.6 Рассчитаем проценты на примерах
   • 5.7 Рассчитываем проценты по депозиту без помощи банковского консультанта
   • 5.8 Годовой вклад без пополнения
   • 5.9 Депозит сроком более или менее года без пополнения
   • 5.10 Депозит с пополнением
   • 5.11 Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации
   • 5.12 Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита
   • 5.13 Вклад на несколько лет
   • 5.14 Вложение на несколько месяцев
   • 5.15 Расчет дохода от депозита с капитализацией
   • 5.16 Как рассчитать доходность депозита самому?
5. 2.2 Расчет процентов по вкладу с капитализацией
6. 3.3 Считаем доход по вкладу самостоятельно
7. 5.10 Депозит с пополнением
8. 5.2 Рассчитываем простые проценты
9. 4.5 Что выгоднее аннуитет или дифференцированное погашение?
10. 3 Как рассчитать процент по вкладу?
    • 3.1 Методы расчета процентов. Высчитываем и вычисляем эти проценты.
    • 3.2 Особенности самостоятельного расчета
    • 3.3 Считаем доход по вкладу самостоятельно
    • 3.4 Подведем итог
11. 5.15 Расчет дохода от депозита с капитализацией
12. 5.3 Рассчитываем сложные проценты
13. 5.6 Рассчитаем проценты на примерах
14. 6 Капитализация процентов (сложный процент): формула, пример
15. 4.2 Важно!
16. 4 Самостоятельный расчет процентов по кредиту.

    Как высчитать?

    • 4.1 Как самостоятельно справиться с расчетом процентов по кредиту?
    • 4.2 Важно!
    • 4.3 Расчет процентов по кредиту при условии выбора системы дифференцированных платежей
    • 4.4 Расчет процентов по кредиту при условии выбора системы аннуитетных платежей. Как вычислить, что выгоднее?
    • 4.5 Что выгоднее аннуитет или дифференцированное погашение?
17. 5.7 Рассчитываем проценты по депозиту без помощи банковского консультанта
18. 5.12 Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита
19. 5.9 Депозит сроком более или менее года без пополнения
20. 3.1 Методы расчета процентов.

    Высчитываем и вычисляем эти проценты.

21. 2.1 Расчет процентов по вкладу с простым начислением
22. 3.2 Особенности самостоятельного расчета
23. 5.13 Вклад на несколько лет
24. 5.5 Как сделать расчет процента от конкретной суммы?
25. 4.3 Расчет процентов по кредиту при условии выбора системы дифференцированных платежей
26. 5.16 Как рассчитать доходность депозита самому?
27. 1 Как рассчитать проценты по вкладу без помощи работника банка. Как посчитать, сколько получится на разных суммах?
28. 5.14 Вложение на несколько месяцев
29. 2 Как можно рассчитать проценты по вкладу
    • 2.1 Расчет процентов по вкладу с простым начислением
    • 2.2 Расчет процентов по вкладу с капитализацией
30. 5.8 Годовой вклад без пополнения
31. 4.4 Расчет процентов по кредиту при условии выбора системы аннуитетных платежей.