Можно ли вернуть страховку каско после погашения кредита

Можно ли вернуть страховку каско после погашения кредита

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы


При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает. Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона.

Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год. Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация.

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  • Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.
Необходимо:

  1. Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  2. После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.
  3. После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.

Важно!

  • 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства.

Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

Наследнику по закону необходимо:

  1. обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  2. предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  3. написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев.

Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины. Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.
Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена.

Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Возврат страховки после выплаты автокредита

Содержание В том, что автокредит зачастую является единственным способом приобрести машину убеждено большинство российских граждан.

Другое дело, осуществить подобное мероприятие на максимально выгодных для себя условиях могут немногие.

В погоне за прибылью банки не гнушаются и дополнительным заработком, таким как, например, или жизни клиента. Рассмотрим какую страховку могут потребовать банки и как вернуть страховку после погашения автокредита. Если с обязательным страхованием КАСКО все логично и более или менее объяснимо, то с требованием застраховать свою жизнь, как говорится, не все так однозначно.

Страховкой КАСКО банк купирует свои возможные риски в случае угона, серьезного повреждения или уничтожения автомобиля. Заемщику такой вариант тоже подходит в случае, если автомобиль новый и сравнительно дорогой. Вся материальная ответственность в критических случаях переходит на страховую компанию, что вполне позитивно принимается и банком, и клиентом.

Все осуществляется в рамках федерального закона о страховании залогового имущества: банк спокоен за свои деньги, клиент несет дополнительные расходы по кредиту, страховая компания имеет свою маржу со сделки.

В общем, в процессе в той или иной степени заняты все три участника.

Иное дело – обязательное страхование жизни, которое банк обычно маскирует низкой процентной ставкой.

Здесь изначально имеет место незаконное принуждение к такому виду страхования. Добровольное согласие на подобное может дать далеко не каждый человек.

Конечно, каждый заемщик решает сам, какую программу автокредитования он потянет.

Но заострить внимание на моментах со страховкой желательно еще до подписания кредитного договора, основательно вникая во все нюансы такого варианта.

Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита?

Утвердительный ответ может последовать в двух случаях.

Первый, когда автозайм выплачен вовремя. В этом случае можно рассчитывать на частичный возврат страховых средств.

Статья 958 Гражданского кодекса РФ обосновывает возврат денег в связи с прекращением надобности подобной услуги. Второй, когда кредит погашен досрочно и у клиента появляется юридическая возможность отказаться от страховки.

  1. Заявление в страховую фирму о возврате средств.
  2. Справка о досрочном погашении займа.
  3. Ксерокопия автокредитного договора с банком.

Обычно страховые компании без особых промедлений выплачивают излишние суммы, но иногда случается и наоборот, когда все действия клиента остаются без внимания.

В такой ситуации разумно для начала обратиться с жалобой в Государственную службу по страховому надзору. Если не поможет, то обращаться следует уже в органы федерального суда с исковым заявлением о возврате страховой суммы. Такие дела относятся к сфере защиты прав потребителя, рассматриваются по месту жительства заемщика и не облагаются пошлиной.

Не стоит забывать, что срок давности для таких дел – три года, по истечению которых вернуть средства уже не получится. Таким образом, вопрос как вернуть страховку после погашения автокредита можно считать закрытым.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?Содержание статьи:

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  • Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  • Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.
  • Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд.

При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

В соответствии со заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  • Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  • При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  • Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

КАСКО – вид коммерческого страхования автомобилей.

Оно не обязательное, но часто сопровождает кредит, взятый в банке на покупку авто.

При всех своих преимуществах данный вид страхования имеет существенный минус – значительную стоимость.

Этот факт усложняет жизнь кредитозаемщикам – мало того, что нужно выплачивать кредит, так еще и страховку надо платить! Уважаемые водители, у нас для вас хорошая новость – КАСКО при досрочном погашении кредита можно вернуть. Содержание: Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

  1. ДСАГО – то же самое, что и ОСАГО, но с увеличенным страховым лимитом – до 3 миллионов руб.
  2. ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования. Первоначальный замысел страховки был в обязательном возмещении ущерба лицам, пострадавшим в результате действия владельца автомобиля – участника ДТП. Это сделало возможным минимизацию финансовых рисков владельца автотранспорта – не нужно было выплачивать компенсацию пострадавшим из собственного кармана. Позже идея страховки распространилась и на владельца авто – ему также стала положена выплата.
  3. КАСКО – страхование с большим перечнем рисков ущерба. Из этого списка можно выбрать те риски, которые подходят автовладельцу лучше всего. Например, можно застраховаться от царапин на корпусе машины или от потери автомобильных девайсов (магнитолы, дворников, зеркала). Слово КАСКО – не аббревиатура, оно происходит от испанского слова «casco» – шлем. В переносном смысле означает защиту.

Ситуация, когда сердце щемит от количества потраченных денег и осознания того, что эти деньги надо будет возвращать, знакома многим.

Не нужно думать, что такое положение дел уникально. ВЦИОМ изучил мнение россиян к автострахованию –65% респондентов относятся позитивно к страхованию своего автомобиля, а 26% настроены резко отрицательно. Вероятная причина такого отношения – отсутствие прозрачности в оформлении страхового полиса.

Нам сложно судить о действительном положение дел в страховом бизнесе, но это мнение россиян.

Тот же опрос показал положительное отношение российских автовладельцев к ОСАГО.

Большинство россиян смирились с фактом обязательного страхования и даже находят его полезным. При этом критическое восприятие водителей никуда не исчезает, многие из них считают, что страховка не сможет помочь им так, как надо.

К КАСКО отношение еще более отрицательное – водители считают его вовсе ненужным.

То, что по-настоящему необходимо – это кредитный заем в банке.

Ради его получения заемщик может согласиться с нежелательными для себя условиями, например, оформлением полиса КАСКО. Банкам выгодно иметь дело со страховыми кампаниями (СК) – условия выдачи ими полисов более гибкие, чем у государства. СК учитывают интересы банка и указывают их в договоре. Поэтому многие банки практикуют политику навязывания дополнительного автострахования при взятии кредита.
Нужно запомнить, что дополнительное автострахование носит не обязательный характер – от него можно отказаться.

Возврат страховки жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения.

Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту?

Давайте разбираться. Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.

Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  1. клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  2. банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.
  3. страховщик получает доход в виде страховой премии;

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2021 году?

Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием.

Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись.

Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита.

Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.

Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  1. после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.
  2. при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег.

Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д. Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки.

Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

» » При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Содержание Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид . За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции.

Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья. Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным. Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя».

закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным.

Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму. При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем.

Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка.

Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях. Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа.

В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени. Им выгодно такое положение дел.

В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка.

Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты. Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств.

Ими являются:

  1. причинение существенного вреда здоровью.
  2. смерть должника;

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе. Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже.

Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.Что такое страховка по кредиту?Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций.

Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.Что говорит закон о страховании?Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав.

Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  1. Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  2. Копию основного договора по кредиту;
  3. Копия ответного решения страховщика.
  4. Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита — порядок оформления

  1. КАСКО

Автор: · Опубликовано · Обновлено При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора.

Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает. Содержание

  1. Судебная практика
    • Поделиться ссылкой:
  2. Поделиться ссылкой:
  3. Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях
  4. Документы, которые понадобятся
  5. Сколько можно вернуть
  6. Порядок оформления

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона.

Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год. Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования.

Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.Случаи, предусмотренные правилами и договором: 1.Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиля и погашении кредита Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий. Необходимо:

  1. После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.
  2. После внесения изменений написать заявление на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  3. Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.

Важно!

Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение.

В противном случае страховщики откажут на законном основании. 2.Смерть собственника. Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства.

Наследнику по закону необходимо:

  1. обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  2. написать заявление на расторжение договора.
  3. предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Возврат страховки КАСКО по кредиту при досрочном погашении в 2021 году

Время чтения: 5 минутНередко приходится слышать недовольные высказывания потребителей о навязанных агентами страховых компаний (СК) или банков дополнительных платежах. Неудивительно, что большинство автовладельцев хотели бы вернуть хотя бы часть внесенных средств.

А иногда заемщику удается погасить кредит досрочно. В каждом из этих случаев возникает вопрос, можно ли прервать действие полиса и если да, то как вернуть страховку по автокредиту. Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге.

Даже если сам он осторожен во время движения, нельзя исключить его участие в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник должен был бы возместить из собственного кармана. Вот поэтому большинство водителей предпочитают заключить договор автострахования, чтобы СК взяла расходы на себя.

Однако нельзя рассчитывать на сознательность участников движения, ведь многие из них охотно избежали бы расходов на покупку полиса.

Поэтому российское законодательство запрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по крайней мере полиса ОСАГО (договор обязательного страхования автогражданской ответственности). В отдельном материале собрано все, .

Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента.

Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы покупатель оформил дополнительные виды страховки. К тому же они не сообщают, например, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

Полис ОСАГО — это страхование не автомобиля, а ответственности его владельца перед потерпевшим.

Страховка частично или полностью покрывает ущерб, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, или отсутствие такового.

Срок действия полиса составляет 3 месяца, полгода или 1 год. Более подробно про все . Кроме обязательного страхования, разработаны варианты добровольной страховой защиты имущества:

  1. (комплексное автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
  2. ДСАГО (добровольное страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

Наряду с этим банки навязывают дополнительные полисы страхования:

  1. от несчастных случаев;
  2. жизни и здоровья;
  3. финансовых рисков и прочие.

Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, лишь бы получить положительный ответ банка.

Узнав, что покупать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие еще есть способы получить деньги обратно. Чтобы исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заранее заявить, что он не нуждается в дополнительных страховках. Этим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании.

Однако если услуга все-таки была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть. Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено.

Часть стоимости КАСКО можно вернуть при досрочном погашении автокредита

Арбитражным судом города Москвы вынесено решение по делу А40-180758/2014.

Судебное решение обязывает страховщиков предоставлять страхователям право досрочно расторгнуть страховое соглашение, взаимосвязанное с кредитным договором. И не просто расторгнуть, а и получить возврат части страховой премии, чего ранее не происходило. Согласно статьи 958 Гражданского Кодекса РФ, страховой договор прекращает своё действие, если отпала возможность в наступлении страхового события.

К примеру, если автомобиль был полностью уничтожен, и данный факт не являлся страховым случаем. Для большинства страховщиков такое событие – пожар вследствие неисправности электропроводки транспортного средства. В таком случае, страхователь вправе рассчитывать на возврат части страховой премии, пропорциональной не истёкшему периоду действия страхового договора.Если же речь идёт о досрочном расторжении договора добровольного автострахования по волеизъявлению страхователя, то страховая премия возвращается только, если подобное условие было прописано в тексте договора при его заключении.

В иных случаях страховая премия удерживается страховщиком в полном объёме. Продажа автомашины, досрочное погашение автокредита, недовольство тарифами и сервисами страховой компании – все это не является поводом для прекращения договора страхования.

Таким образом, в подобных случаях страховщик вправе уклониться и от любых выплат.Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования.

Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью.

Взаимосвязь кредитного и страхового договоров отражается в страховой сумме и страховой премии, пропорциональной кредиту. Выгодоприобретателем по кредитному страховому договору является банк, что также говорит об особом статусе страховки.Суд посчитал, что страховщики злоупотребляют своими правами при составлении кредитных страховых договоров. Выражается это во введении в страховой договор ограничений, выгодных только страховой компании.

Данная ситуация противоречит п. 1 статьи 10 ГК РФ. Ведь право страхователя на досрочный отказ от финансовой услуги закреплено в статье 32 закона «О защите прав потребителей».

Статья 810 ГК РФ предусматривает право заёмщика досрочно погасить кредит.

А п. 3 статьи 958 ГК РФ не ограничивает страховщика в возможности возврата части страховой премии. Таким образом, договор страхования автомобиля, приобретённого в кредит, должен содержать положение о его досрочном прекращении при досрочном погашении кредита, полагает суд.

Совет 1: Как вернуть деньги за КАСКО

11 апреля 2012 Автор КакПросто! Что такое КАСКО, сегодня знает практически каждый водитель. Это страхование широкого диапазона автотранспортных рисков.

КАСКО подразумевает под собой страхование вашего автомобиля от угона, дорожно-транспортных происшествий, различных стихийных бедствий, а также страхование непосредственно пассажиров и самого водителя от разного рода несчастных случаев, в то время как они будут находиться в застрахованном автомобиле.

Для того чтобы вернуть денежные средства за КАСКО, необходимо следовать четкой инструкции.

Статьи по теме:

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: , , страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить.

Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся. Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств.

А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  1. вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
  2. если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию.

Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней. Почему появился «период охлаждения»?

Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят.

А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг. Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно.

Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен.

Причина – договор был подписан добровольно. Есть банки, которые лояльно относятся к отказам.

Например, или . Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных пяти дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона.

Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения.

А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой.

В самом банке ответили, что заявку на возврат страховой премии можно отправить и по электронной почте.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту в 2021 году

» Автокредит – один из быстрых способов стать владельцем автомобиля. Предлагая такую услугу, банки настаивают, чтобы заемщик застраховал не только автомобиль, но и жизнь. Это довольно большая статья расходов, поэтому, погасив кредит, автовладельцы задаются вопросом, как вернуть страховку по автокредиту?

Страхование жизни при осуществлении займа у банка на автомобиль проводится добровольно.

Если банк навязывает это требование, заемщик вправе отказаться от его выполнения.

В большинстве случаев выгоднее просто воспользоваться услугами другой кредитной организации. Очень редко заемщик обращается в суд, чтобы отстоять свои права.Несмотря на то, что страхование жизни – необязательная процедура, этот шаг может быть полезен для заемщика. Застраховав жизнь и здоровье, он ограждает близких от исполнения кредитного обязательства, если с ним что-то случится.

Долг за него отдаст страховая компания.

В противном случае автокредит выплачивают родные заемщика.Автокредит представляет собой составление договора на определенных условиях.

Так, в соглашение могут быть включены пункты о нескольких видах страхования:

  1. личное (здоровье и жизнь).
  2. дополнительное страхование гражданской ответственности;
  3. имущественное;

Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа.

Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.Различные основаны на отдельной ценовой политике. Так, стоимость страхования жизни зависит от следующих факторов:

  1. возраст и пол страхователя;
  2. срок страхования – цена растет прямо пропорционально с ним;
  3. перечень рисков, которые требуется застраховать.
  4. профессия и досуг заемщика;
  5. размер компенсации при утрате заемщиком трудоспособности;
  6. состояние здоровья;

Большинство банков предлагают воспользоваться услугой страхования жизни, стоимость которой равна 0,1% от общей суммы займа.Есть ряд банков, которые не настаивают на страховании жизни заемщика. Однако они предлагают свои обязательные условия или поднимают проценты по автокредиту.

Например, «Русфинанс Банк» выдает заем на покупку автомобиля с годовой ставкой от 15,5 до 20%.Если заемщик согласился на автокредит со страхованием, вернуть некоторую сумму от страховки возможно. Но в каждой организации предусмотрены свои нюансы по ее возврату.