Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

Оформление аккредитива при продаже/покупке квартиры в 2021 году


При совершении сделок одним из распространенных видов оформления купли-продажи квартир является аккредитив. Так называется услуга банка, при которой банк берет обязательство оплатить со счета клиента нужный платеж указанному получателю.

При этом существует перечень документов, необходимых для совершения такой операции. Платеж осуществляется в безнальном варианте.

Регулирование вопроса производится Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, +7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +7 (800) 333-49-12 Выбор в пользу аккредитива при оплате сделки купли-продажи объясняется несколькими преимуществами такого способа платежа:

  1. минимизация риска потери средств;
  2. соблюдение международных правил;
  3. отсутствие предоплаты;
  4. возможность финансирования сделки;
  5. гарантированная защита интересов обеих сторон даже в регионе с повышенным риском для коммерческих сделок.

Читайте также статью⇒. Чтобы процесс прошел без проблем и сбоев, необходимо ответственно подойти к подготовке пакета документов для оформления аккредитива.

При этом тщательно изучают требования к составлению документов и вопрос о сроках аккредитива.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация Москва, Московская область звоните: +7 (499) 938-60-73 Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24 Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12 Первым условием является обоюдная договоренность сторон о расчетах через аккредитив в Сбербанке. Следующие действия производятся в таком порядке: Покупатель Банковское учреждение – эмитент Готовит заявление в Сбербанке на открытие аккредитива с указанием срока. Открывает в отделении аккредитивный счет заявителю.

Оформляет с помощью работников банка распоряжение на перечисление средств. Перечисляет средства с имеющегося в банке текущего счета покупателя на открытый аккредитивный.

Блокирует сумму на указанный покупателем срок, в течение которого заявитель не может использовать данные средства. Сообщает работникам Сбербанка условия снятия денег Продавцом, в данном случае третьим лицом.

Предъявляет Продавцу заверенную банком выписку о блокировке нужной суммы на 30-дневный срок. После получения справки, стороны:

  1. приступают к заключению Договора через аккредитив;
  2. регистрируют совершенную сделку с обязательным проставлением штампа о регистрации на бланке Договора.

Следующие действия с банком уже совершает Продавец. Продавец Банк – исполнитель Приносит свой экземпляр Договора (и другие документы, если они заявлены в аккредитиве) в банковское учреждение.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Автор статьиФранк Адиль ВячеславовичЗакончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость.

После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца.

Существуют также и другие важные нюансы.

В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.СодержаниеКак известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками.

Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон.

Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки.

Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку.

Аккредитив при покупке недвижимости: 7 шагов при сделке

Последние изменения: Июнь 2021Покупка недвижимости связана с серьезными рисками, так как никто не может гарантировать добропорядочность второй стороны.

Аккредитив при покупке недвижимости обеспечивает защитой на случай, если со сделкой возникнут проблемы.

С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности.

Банк гарантирует исполнение обязательств по договору при покупке собственности.

Аккредитив в банке работает как альтернатива , с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление. Когда нет возможности осуществлять расчеты наличными, либо стороны настаивают на передаче купюр, банковский аккредитив сохраняет средства покупателя вне доступа продавца до тех пор, пока сделка полностью не завершится.
В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя).

По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом или задатка. По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника.

Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки. Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами. В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа).

В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости.

Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию. Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества.

Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей. Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

    неполного перечня бумаг; их ненадлежащего оформления; установление юридических препятствий отчуждения собственности (если жилье было приобретено и имеются непогашенные обязательства).

Последовательность действий при сделке с применением аккредитива при покупке недвижимости выглядит следующим образом: Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив). Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).

Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью. Средства принимают от покупателя и с расчетного

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

» » 4 858 просмотровСодержаниеРаньше Покупатели вносили деньги за недвижимость преимущественно в наличном формате. Однако сегодня они могут совершить аналогичную операцию в безналичном формате – путем использования аккредитива.

Что же это такое, и каковы плюсы аккредитива в сравнении с другими способами оплаты?Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка.

Схема расчета через аккредитив выглядит следующим образом:

  • Стороны (Продавец и Покупатель) заключают договор купли-продажи квартиры.
  • Покупатель отправляется в банк и открывает здесь специальный аккредитивный счет. Сюда он перечисляет со своего основного банковского счета денежную сумму, равную стоимости квартиры.
  • Продавец предоставляет в банк договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. Это свидетельствует о том, что сделка состоялась, и обе стороны выполнили свои обязательства.
  • Покупатель посещает Росреестр, где происходит перерегистрация права собственности на объект недвижимости.
  • Банк осуществляет проверку договора и сопроводительной документации. Если все было сделано верно, деньги переводятся на счет Продавца.

Если говорить простыми словами, то аккредитив как бы выступает промежуточным звеном между Покупателем и Продавцом. Основная цель такого расчета – это финансовая защита обеих сторон сделки и предоставление им определенных гарантий.

Деньги кладутся на счет независимого посредника в лице банка, чтобы во время проведения купли-продажи с ними не произошло непредвиденных, неприятных и нежелательных эксцессов.Банк также контролирует и курирует действия Продавца и Покупателя, чтобы сделка проводилась по установленным договоренностям.

В данном случае обман или мошенничество оказываются практически невозможными, т.к. ни одна из сторон не имеет прямого доступа к деньгам.Аккредитив обладает объективными преимуществами в сравнении с другими способами расчета. Речь идет о следующих плюсах:ПреимуществоЕго описаниеГарантийно-обеспечительная составляющаяЕсли Продавец и Покупатель рассчитываются друг с другом в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает исполнять свои обязательства.

При этом деньги за квартиру уже могут быть уплачены. Чтобы вернуть их, Покупателям нередко приходится обращаться в судебные инстанции, т.к.

Продавцы медлят или просто отказываются возвращать полные суммы.

В случае с аккредитивом такого не произойдет.Однако аккредитив учитывает интересы не только Покупателя, но и Продавца. Деньги уже хранятся на счете, просто считаются для Продавца как бы «временно заблокированными».Если же сделка сорвется по вине какой-либо стороны или по иным причинам, деньги с аккредитивного счета будут переведены обратно на счет Покупателя.Безналичный расчетНи Покупателю, ни Продавцу не приходится напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (переносить по улице, переживать за сохранность и пр.).

Распространенные риски продавца при продаже квартиры

» Автор Антон Величко На чтение 6 мин.

Просмотров 2.8k. Опубликовано 24.01.2021 Риски при продаже квартиры, какие риски у продавца, чем он рискует в договоре купли-продаже ДКП), расчете по аккредитиву, задатке, ипотеке на всех этапах сделки на вторичном рынке недвижимости и как продать недвижимость без риска.

Разберем, на что стоит обратить внимание при продаже недвижимого имущества, помимо цены и коротких сроков реализации, какие риски несет продавец квартиры и как продать квартиру без риска.

Занесите статью в закладки браузера, потому что я будут регулярно пополнять ее ссылками на статьи, в которых более детально разберу нюансы каждого риска продавца. У собственника есть выбор — реализовывать жилье на рынке недвижимости самостоятельно, либо доверится посредникам или юристам.

Решение неоднозначное, т.к. и профессионалы могут ошибаться, а нести финансовые потери только вам.

Наиболее безопасный способ отчуждения недвижимости — сделка купли-продажи! Наиболее рискованные места для продавца при продаже жилья:

  1. Показы квартиры покупателям и посредникам;
  2. Передача доверенным лицам оригиналов документов на жилье;
  3. На этапе заключения сделки.
  4. Отчуждение недвижимости при участии посредников;
  5. Реализации ипотечной квартиры;
  6. Популярные варианты передачи денежных средств (например, расчеты по аккредитиву);
  7. Низкая оценка рыночной стоимости недвижимого имущества;
  8. Продаже недвижимости в рассрочку;
  9. Найме неопытного посредника или юриста;

На каждом этапе проведения, организации и оформления сделки по купле-продаже жилплощади, продавцу необходимо держать ухо в остро.

Оценка стоимости жилплощади Завышенная стоимость жилья грозит долгим сроком продажи, поэтому оценивайте цену квартиры исходя из цены аналогов, стоимости общей площади в сравнении со стоимостью за 1 квадратный метр. Имея две цифры (цена по площади и за квадратный метр), вы выведете среднее значение, которое позволит жилью не застаиваться в аналах интернет досок объявлений.

Этап заключения сделки:

  1. При составлении юридически значимого документа, например, договор купли продажи квартиры увеличивает риски для продавца, если составлен без юридической консультации (часто просто скачанный из интернета шаблон);
  2. Мошеннические действия покупателя, в результате которых сделка может быть признана недействительной.
  3. Условия, по которым заключается сделка заведомо невыгодные для собственника, не замеченные до подписания ДКП;

Показы жилья Помимо потенциальных покупателей и риэлторов на демонстрацию жилья заглядывают откровенные воры, которые легко лишат вас драгоценностей и иных ценных вещей, если те плохо лежат.

Перед показом квартиры убирайте подальше все ценные вещи и держите просматривающих в зоне видимости.

Если на показ пришло несколько человек (а так часто практикуется), то не допускайте, чтобы они расходились в разные комнаты.

Портрет потенциального покупателя:

  1. Обычно просит ознакомиться с техническим планом жилища, чтобы узнать о возможной перепланировке;

Аккредитив при покупке квартиры: что это, как работает, типы, договор, банки

Содержание В банковской практике, если говорить простым языком, аккредитив в рамках сделки купли-продажи — это обязательство банка перед клиентом-покупателем сделать платеж в пользу продавца на основании представленных последним документов, свидетельствующих о соблюдении условий сделки. Таким образом, банк выступает гарантом финансовых расчетов между покупателем и продавцом и берет на себя непосредственное их выполнение, но за счет покупателя. Безотзывной аккредитив, в отличие от отзывного, не может быть аннулирован, а его условия — изменены без согласования со всеми участниками сделки.

Это повышает уровень надежности расчетов.

Использование аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости:

  1. Выполнение продавцом условий договора купли-продажи и предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию сделки (прав) в Росреестре.
  2. Заключение договора купли-продажи.
  3. Если сделка не удалась, не выполнены условия и т.п., банк возвращает деньги покупателю.
  4. Проверка банком представленных продавцом документов и перевод денег за покупку недвижимости на его счет в этом же банке или другом.
  5. Обращение покупателя в банк с заявлением на аккредитив и внесение на счет денежной суммы, которая включает платеж по сделке и сумму банковской комиссии за открытие аккредитива.

По такой схеме работает Сбербанк. Другие банки также придерживаются аналогичного порядка.

Некоторые банки не работают с физическими лицами, обслуживая только аккредитивы в коммерческих сделках юридических лиц. Безотзывный аккредитив — наиболее используемый вид расчетов при покупке недвижимости. Это и понятно — именно этот способ даёт продавцу наибольшую уверенность в гарантированном получении денег за проданную недвижимость.

Рассмотрим алгоритм проведения расчётов с помощью безотзывного аккредитива более подробно. Продавец и покупатель решили воспользоваться аккредитивной формой расчётов по сделке купли-продажи недвижимости.

Свои намерения они должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

  1. выбрать банк для открытия аккредитива;
  2. определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.
  3. уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;

Только после этого можно составлять и визировать договор. Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

» Price range: 0 Руб to В целях снижения рисков в последнее время часто используется аккредитив при покупке недвижимости.

Что это такое, плюсы, минусы, стоимость, в каком банке. Разберемся вместе. Сегодня аккредитив при покупке квартиры — это набирающая популярность форма расчетов.

Добрый день! Сайт bn. Продолжая просмотр сайта, вы разрешаете их использование. Подпишитесь на нас:. Банковский аккредитив дает возможность избежать ненужных волнений в процессе манипуляций с пачками наличности, но вот удобен ли этот механизм? Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости.

И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание. Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке. Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием Сбербанк, ВТБ.

Передача денег происходит следующим образом. Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку.

Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги. Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4—5 тыс. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца.

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге.

Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег. В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов. На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями.

Покупка и продажа квартиры через аккредитив

Плюсы и минусы банковских гарантий для участников сделок с недвижимостью Сделки с оплатой наличными постепенно уступают место безналичному расчету. Это удобнее, а также надежнее, чем хранить крупные суммы под матрасом, переносить в чемоданах. Но такой способ все еще вызывает недоверие.

А в случае покупки или продажи недвижимости бдительность лишней не бывает. Как же обезопасить такую сделку?

Провести ее через аккредитив. Лариса Ивановна выставила на продажу «двушку» на первом этаже в центре Новосибирска.

Уже через пару дней ей позвонили потенциальные покупатели. После показа они окончательно решились на покупку. Покупателем оказалась фирма. Свои интересы она решила защитить с помощью банковской услуги – аккредитива. Стоит ли Ларисе Ивановне соглашаться на такую продажу? Что такое аккредитив Аккредитив – это услуга: банковская организация берет на хранение деньги покупателя недвижимости, ждет, когда продавец зарегистрирует договор купли-продажи (ДКП) в Ростреестре, проверяет, перешло ли право собственности к покупателю.

Когда эти шаги выполнены, банк передает деньги продавцу.

Принцип схож с более распространенной услугой – арендой ячейки, но намного надежнее. Чем аккредитив отличается от банковской ячейки Обе услуги, аренду ячейки и аккредитив, предлагают все крупные банки. В чем между ними разница? Банковская ячейка Аккредитив Способ расчета по договору купли-продажи Наличные Безналичный расчет Оплата услуги Оплачивается время аренды, поэтому дешевле Оплата зависит от суммы, а не от времени, которое уходит на сделку, а суммы в таких сделках значительные, поэтому дороже Гарантии безопасности Банк предоставляет услугу, но не гарантии Услуга включает гарантии: банк все проверяет, так как обязуется передать деньги именно после выполнения всех условий договора Время от заключения договора до момента получения денег продавцом Время сделки зависит от скорости ее оформления сторонами.

Оформили – забрали деньги Время исполнения обязательств банком может затянуться, пока будут идти проверки документов, передача данных, повлиять на этот срок участники сделки не могут Безналичный расчет и аккредитив чаще выбирают юридические лица, заключающие сделки друг с другом, а также с лицами физическими. Плюсы и минусы безналичного расчета за покупку недвижимости с гарантией банка Как у любого явления, у аккредитива есть положительные и отрицательные стороны. Плюсы. Самый весомый аргумент – безопасность.

Никто не может дать стопроцентных гарантий ни на что, но безопаснее, чем через аккредитивный счет, сделку с недвижимостью точно не оформить. Отсутствуют и риски работы с наличными. Минусы. Срок сделки увеличивается на время, пока проверяют документы.

Если в процессе участвует не одна банковская организация, а две (покупатель и продавец – клиенты разных финорганизаций), оформление затягивается еще больше.

Срочные сделки таким образом провести не удастся.

Второй недостаток – цена. Открытие счета, операции с ним придется оплачивать.

Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

Содержание Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость.

После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.
Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму. Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон.

Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен. Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость). Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки.

Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего. Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку.

Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты.

Аккредитив при продаже квартиры порядок действий

Содержание Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ».

Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу.

Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции. К тому же чаще всего заключается т.н.

«безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы. В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы.

Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен. Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость.

Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки. Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего. Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку.

Продавец не окажется обманутым, т.к.

права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты.

Аккредитив при продаже квартиры

› Самая безопасная схема расчетов на рынке недвижимости – аккредитив.

У покупателя всегда остается документальное подтверждение передачи денег, а у продавца – возможность гарантированно получить нужную сумму.

Фактически банк выступает своеобразным посредником между сторонами, обеспечивая безопасность расчетов и четкое выполнение условий договора. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

При покупке квартиры покупатель, как известно, должен передать продавцу деньги. Аккредитив представляет собой безналичный вариант банковской ячейки, который гарантирует отсутствие проблем при расчетах.

Для этого покупатель приходит в банк, открывает счет и размещает на нем нужную сумму в счет оплаты квартиры.

Одновременно он дает распоряжение (аккредитив) банку перевести деньги на счет продавца в том случае, если сделка состоится.

Достоинств у аккредитивной схемы немало.

Можно не бояться, что обманут на сделке – ведь все расчеты происходят в банке и в безналичной форме. К тому же, процедура не зависит от города и даже, если сделка была в другом населенном пункте, можно снять деньги в любом отделении того же банка.

Плюсы аккредитивной схемы:

  1. возможность сразу перевести деньги на другой счет (в том числе зарубежный), не снимая их и не подвергая ненужному обналичиванию и риску.
  2. документальное подтверждение выполнения обязательства;
  3. безопасное зачисление и снятие крупной суммы денег;
  1. услуга является платной (расходы обычно ложатся на плечи покупателя);
  2. возможна задержка с возвратом денег в случае досрочного расторжения договора;
  3. сложность процедуры (нужно заранее написать заявление, открыть счет и пр.).

Основной минус схемы заключается в том, что в отличии от передачи денег наличными, придется платить банку за открытие счета и выполнение аккредитива.

Кроме того, подобную схему предлагают физлицам далеко не все банки. Придется потратить время и найти наиболее удобные условия обслуживания, чтобы оформить договор. За это время обычно проходит регистрация прав собственности, после которой продавец сможет спокойно забрать деньги.

Популярен также отзывной аккредитив, который дает банку право отменить или изменить поручение без согласия сторон.

Однако для этого будет нужно письменное распоряжение плательщика.

Различают также покрытый и непокрытый аккредитив, в зависимости от того зачислены деньги на счет или нет.

По непокрытому аккредитиву средства списываются с другого счета покупателя.

Аккредитивная схема расчетов обычно выбирается, если стороны не очень хорошо знают друг друга и опасаются мошеннических действий. Это также оптимальный способ передачи денег, если хотя бы одной из сторон на сделке является юридическое лицо.

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Безотзывный аккредитив при продаже квартиры — способ расчетов между покупателем и продавцом.

Широкое распространение этого варианта связано с необходимостью обеспечения безопасности сделки и преимуществами решения по сравнению с другими практикуемыми способами расчетов.

В банковской практике, если говорить простым языком, аккредитив в рамках сделки купли-продажи — это обязательство банка перед клиентом-покупателем сделать платеж в пользу продавца на основании представленных последним документов, свидетельствующих о соблюдении условий сделки.

Таким образом, банк выступает гарантом финансовых расчетов между покупателем и продавцом и берет на себя непосредственное их выполнение, но за счет покупателя.

Безотзывной аккредитив, в отличие от отзывного, не может быть аннулирован, а его условия — изменены без согласования со всеми участниками сделки. Это повышает уровень надежности расчетов. Использование аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости:

  1. Проверка банком представленных продавцом документов и перевод денег за покупку недвижимости на его счет в этом же банке или другом.
  2. Если сделка не удалась, не выполнены условия и т.п., банк возвращает деньги покупателю.
  3. Выполнение продавцом условий договора купли-продажи и предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию сделки (прав) в Росреестре.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Обращение покупателя в банк с заявлением на аккредитив и внесение на счет денежной суммы, которая включает платеж по сделке и сумму банковской комиссии за открытие аккредитива.

По такой схеме работает Сбербанк.

Другие банки также придерживаются аналогичного порядка.

Некоторые банки не работают с физическими лицами, обслуживая только аккредитивы в коммерческих сделках юридических лиц. Расчет за недвижимость через аккредитив — более безопасный вариант, чем использование банковской ячейки:

  • деньги хранятся на банковском счете;
  • применяется безналичная система расчетов;
  • наличие посредника в лице банка и безотзывной характер аккредитива делают расчет максимально надежным и безопасным, а также исключают обман со стороны участников сделки.

Но есть в этом способе расчетов и недостатки:

  1. прежде чем использовать, нужно разобраться, как работает аккредитив;
  2. схема считается более сложной и длительной, поскольку требуется соблюсти много формальностей, а пересылка документов между банком (банками) и участниками сделки требует времени;
  3. возможны дополнительные
  4. выплата банком средств в пользу продавца предполагает неукоснительное соблюдение условий сделки и аккредитива, а с этим бывают проблемы, причем зачастую не связанные с желаниями и действиями сторон сделки;
  5. предусмотрена банковская комиссия, например, у Сбербанка она начинается от 1 500 рублей, для сделок с недвижимостью — 2 000 рублей;

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

/ / / Просмотров 171 Содержание На безопасность оформления сделки купли-продажи квартиры напрямую влияет выбор формы расчетов. Деньги за квартиру можно передать наличными, что является одним из худших решений.

Предпочтительнее — оформить договор об аренде банковской ячейки и заранее заложить нужную сумму, или оформить аккредитив. Последнее означает, что деньги будут переданы Продавцу только при соблюдении определенных условий.

Аккредитив — это обязательство банка по совершению каких-либо денежных операций в пользу бенефициара (получателя) при выполнении им определенных условий.

Аккредитив принимается финучреждением у лица — приказодателя. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.

Без проверки документации, перечень которой оговорен ДКП, средства не будут перечислены Продавцу.

Основные понятия, с которыми придется столкнуться при оформлении счета:

  1. «забронированная сумма» — средства на аккредитивном счете, подлежащие выплате Продавцу.
  2. банк-исполнитель — выдает деньги продавцу после выполнения им обязательств;
  3. банк-эмитент — открывает аккредитив для приобретателя квартиры;

Движение средств при оформлении аккредитива происходит виртуально, то есть с одного счета на другой.

Можно провести аналогию такого способа расчета с банковской ячейкой. Суть операций одинакова — без исполнения Продавцом обязательств оплата невозможна. Простыми словами, при аккредитиве «ячейкой» будет не сейф, а банковский счет.

При совершении сделок с недвижимостью банковский аккредитив «работает» следующим образом:

  • Продавец собирает документы, подтверждающие выполнение им обязательств по договору и предъявляет исполняющему банку.
  • Оформляется договор купли-продажи квартиры, но не обычный, а с пометкой «аккредитив». В нем детально описывается способ расчета, указывается банк-эмитент и исполнитель.
  • Покупатель подает в банк заявление с просьбой об открытии аккредитивного счета.
  • На открытый счет Приобретатель кладет сумму за указанный в договоре объект недвижимости.
  • Если обязательства исполнены полностью, средства перечисляются на счет Продавца.
  • Банк уведомляет Продавца о том, что деньги уже поступили на счет и пора приступать к исполнению обязательств. В ответ продавец должен выполнить все прописанное в договоре. Как правило, сюда входит передача объекта, дооформление необходимых документов, оформление сделки в Росреестре и регистрация перехода права собственности.
  • В течение нескольких дней финорганизация проверяет, соответствует ли поданная документация условиям, прописанным в «Договоре купли-продажи (аккредитив)».

Подобная форма расчетов минимизирует риски для обеих сторон.