Семейная ипотека 6 процентов если ипотека взята раньше

Семейная ипотека 6 процентов если ипотека взята раньше

Ипотека под 6 процентов в 2020 году


С перезапуском демографической политики у россиян с детьми стало больше шансов на строительство жилья и улучшение жилищных условий. Речь не только о новых пособиях и материнском капитале.

С 2020 года финпомощь распространяется на , весомую часть которой государство готово просубсидировать. Главное требование — в семье должно быть больше одного ребенка. В первой своей версии программа начала действовать в 2020 году.

По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

  1. 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
  2. 8 лет — если родились второй и третий ребенок.
  3. 5 лет — если в семье родился третий ребенок;

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Ипотека в ползунках от Инвестторгбанка — 5.5% Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный.

За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье.

Чтобы оживить интерес к программе, в 2020 году по поручению президента были изменены и. Их суть:

  1. Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
  2. Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
  3. Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.
  4. Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2020 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;

Срок действия программы — с 01.01.2018 по 01.03.2023.

Таким образом, семьи, где дети родились во второе полугодие 2022 года, тоже успеют оформить ипотеку под льготный процент. Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. А в ушедшем 2020 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2017-м.

Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Для запуска программы была и другая, более приземленная причина.

С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал.

Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2020 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2020 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка — от 5,5% В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации.
Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2020 г. № 857. Закон переписан еще раз, уже в документе под названием «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета…», который датируется 28 марта 2020 года.

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2020 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %.

Они перечислены ниже:

  1. При оформлении кредита была оформлена страховка.
  2. В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
  3. Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
  4. Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
  5. Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
  6. Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2020 по конец 2022 года,
  7. Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2020 года.

Однако, уже в 21 июля 2020 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  1. Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.
  3. У детей должно быть гражданство РФ.
  4. Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2020 года.
  5. Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году семьям с детьми условия и нюансы

  1. Кредиты и займы / Недвижимость Автор: editor · Опубликовано Июнь 19, 2020 · Обновлено Август 12, 2020 Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2020 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями.

    Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян. Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

    Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами. Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать. Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи.

    Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2020 года читайте дальше. Краткое содержание статьи

      1 Семейная ипотека 6 процентов: изменения 2020 года2 Ипотека под 6 процентов: условия получения3 Постановление Правительства об ипотеке под 6 процентов № 3394 Семейная ипотека под 6 процентов: корректировки 2020 года (Соглашение о рефинансировании)5 Ипотека 6 процентов при рождении второго ребенка: увеличение срока субсидии до 8 лет6 Закон о 6 процентах ипотеки: механизм действия7 Кому положена ипотека под 6 процентов?8 Как взять ипотеку под 6 процентов?9 Перечень банков, имеющих право выдавать льготную ипотеку под 6%10 ВТБ: ипотека 6 процентов11 Сбербанк: ипотека 6 процентов, условия12 Как проходит рефинансирование ипотеки под 6 процентов?13 Ипотека под 6 процентов на вторичное жилье: ограничения Семейная ипотека 6 процентов: изменения 2020 года Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам.

      В 2020 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6 процентов на весь период. Но в текущем году ее критерии несколько изменились.

      Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2020-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми. Статьи на похожие темы: Ипотека от сбербанка 2020, условия и проценты: 7 кредитных программ Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей? Ипотека под 6 процентов: условия получения Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Семьи с детьми смогут взять ипотеку под 6%

С 13 апреля 2020 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока — больше льгот.

Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, Там полный обзор изменений.Правительство утвердило Это не та программа, по которой списывали до 1,5 млн рублей долга, а совершенно новая. По ней можно взять ипотеку сразу по льготной ставке — 6% годовых на первые несколько лет.

Или рефинансировать уже имеющийся кредит и несколько лет платить меньше процентов. Потом ставка будет выше, но все равно ниже средней по рынку.Источник:С 18 января банки начали принимать заявки от заемщиков. Программа реально заработала — можно пользоваться.

Екатерина Мирошкина экономистИпотеку по этой программе дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.

Родители и ребенок должны быть гражданами РФ.С датами и детьми все строго. Семья с одним ребенком в программе участвовать не может, независимо от дохода. Если второй ребенок родился в прошлом году — тоже. Если трое детей уже есть и в планах четвертый, льготной ставки не будет. По крайней мере, по этой программе и на этих условиях.Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, нужно оформить кредитный договор с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 года.
Ипотека должна быть в рублях — на валютную субсидию не дадут.Ограничений по сроку договора нет. Можно взять ипотеку на 5, 10 или 30 лет.

Это одобряет банк с учетом платежеспособности заемщика.Пресс-служба АИЖК подтвердила нам, что по этой программе можно рефинансировать кредит, который выдан до 1 января 2020 года. Но только при условии, что родится второй или третий ребенок, жилье приобреталось на первичном рынке, а банк из числа партнеров рефинансирует старый кредит после 1 января.

Заявки на рефинансирование уже принимают официально.Кредит должен быть на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке. Это может быть купля-продажа или договор участия в долевом строительстве.

Главное — не вторичка.Даже если семья квартира купила квартиру до 2020 года, и после рождения второго или третьего ребенка рефинансирует кредит по льготной ставке, это жилье должно быть первичным.

На вторичку такое рефинансирование, к сожалению, не дадут.Продавец — только юридическое лицо. Это прямо сказано в п. 10 программы.Для регионов — до 3 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн.

Это ограничение не для цены квартиры, а именно для суммы кредита. Квартира может стоить и дороже.

Заемщик должен внести минимум 20% стоимости жилья. При рефинансировании новый кредит должен быть не больше 80% от стоимости уже имеющегося жилья.

Для первоначального взноса необязательно использовать свои средства.

Можно использовать материнский капитал или деньги работодателя.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми под 6%

Последнее обновление 18.09.2019С 2020 года условия льготной ипотеки для семей с детьми изменились.

Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети до 2022 года. Раньше на период льготной ставки — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка. Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: семья может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы.
Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

  1. — в Москве;
  2. — для любого региона;
  3. — в Санкт-Петербурге.

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2020 года родился второй и (или) последующие дети.Программа действует до 31 декабря 2022 г.Возможно, что её продлят.Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2020 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.Правда, с апреля 2020 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.«Было принято решение, которое заключается в корректировке программы субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей с детьми.

Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.Для рефинансирования существует ряд условий:

  1. семья не использовала другие возможности для рефинансирования.
  2. нет просроченных платежей;
  3. кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

Семьи, в которых после 1 января 2020 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или на строящееся жильё.

Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:Общий пакет документов:

  1. заявление;
  2. паспорт матери;
  3. свидетельство
  4. паспорт отца;

Ипотека под 6 процентов 2020 — как получить ипотеку на особых условиях

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2020 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых.

Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.Содержание

  1. Ответы на часто задаваемые вопросы
  2. Условия жилищного кредита под 6 процентов
  3. Кто может получить ипотеку под 6 процентов
  4. Выбор банка

Кто может получить ипотеку под 6 процентовПо правилам действующего ПП РФ №1711 (п.

п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022.Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711.

В этом случае они должны переоформить документы.Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке.

Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”.

Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.Требования к заемщикуВажным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Заемщиком может стать только гражданин РФ.
  • Возрастные рамки: 21-65 лет.
  • Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентовИз пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

  1. второй ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
  2. более двух детей с 1 июля по 31 декабря 2022 (для них льгота продлевается до 1 марта 2023).

А в п.

п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:

  • Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
  • Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
  • Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
  • Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
  • Выплаты только в отечественной валюте.
  • Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.

Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п.

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

/ / Продление льготной ставкиВладимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита.

Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2020 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2020 года.Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки.

На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  1. 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  2. 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  3. 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  1. 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.
  2. 7,6 млрд. рублей — в 2020 году;
  3. 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;

По предварительной оценке, продление действия ставки 6% на весь срок кредита или займа позволит воспользоваться программой 600 тысячам семей.Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2020 года.

Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  1. 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  2. Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  3. Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  4. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  5. Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2020 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  6. 6 млн.

    рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.

  7. Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами.

    Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

  8. Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.

Чтобы оформить кредит или займ под льготные 6%, семья должна обратиться в банк.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414 / / Под 6 процентов в 2020 году 31.05.2018

7690 По поручению Владимира Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых.

Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок.

Всего Минфина в 2020 году в России по октябрь-месяц включительно по льготной ипотечной ставке гражданам, имеющим детей, было выдано 2514 кредитов на общую сумму 5,9 млрд рублей.Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства . Обязательное участия в программе — кредит или займ должен быть взят на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (не считая некоторых исключений). Для ипотеки родителям не нужно согласовывать льготы где-либо еще кроме отделения банка.

Сниженная ставка действует весь срок кредитования, соответствующие изменения были внесены постановлением Правительства РФ . До этого срок субсидирования кредита или займа на второго ребенка составлял 3 года, а на третьего и последующих детей — 5 лет.Также после вступления в силу постановления стало возможным оформление ипотеки по льготной ставке и на вторичное жилье, однако это касается только жилых помещений, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.Это не единственная , направленная на стимулирование рождаемости.

В 2020 году продолжат действовать ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка.Стать участниками программы по субсидированию ипотеки семьи могут при соблюдении следующих условий:

  1. 12 млн. рублей — для недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
  2. Второй, третий или последующий ребенок появился в семье в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года. Дети, рожденные в 2017 году или раньше, уже не подпадают под действие программы. Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года.
  3. Ипотечный кредит или займ заключен не ранее 01.01.2018 года. Однако ранее взятую ипотеку можно будет рефинансировать под 6%, если с 1 января 2020 года в семье родится второй или последующий ребенок.
  4. Максимальный размер займа или кредита составляет:
    • 12 млн. рублей — для недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
    • 6 млн. рублей — для жилья, расположенного в любом другом субъекте РФ.
  5. 6 млн. рублей — для жилья, расположенного в любом другом субъекте РФ.
  6. Почти во всех случаях (исключением является недвижимость в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа) ипотека по льготной ставке предоставляется для покупки жилья на первичном рынке.

    Это может быть уже готовое

  7. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

    Разрешается использовать средства, полученные из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ, то есть можно использовать средства маткапитала, как государственного, так и регионального.

Условия ипотеки 6% в 2020 году (постановление правительства №1711 от 30.12.2017 г.) указ Путина с изменениями от 28.03.2019

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью.

25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2020 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  1. Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  2. Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2020 году.
  3. В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  4. Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.
  5. Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия. 10 января 2020 года был опубликовано , которое содержит условия реализации льготной ипотеки.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

— — 26801 +43 С 1 января 2020 года стартовала ипотека под 6 процентов с государственной поддержкой для семей, у которых родился второй или третий ребенок в семье. Главное условие программы: второй или третий ребенок в семье должны родиться строго в период с 1 января 2020 года до 31 декабря 2022.

Участники программы на льготных условиях получают ипотеку под 6%. Льготная ставка действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка в семье.

Суть субсидирования заключается в том, что разницу между рыночной ставкой и ставкой в 6% банку компенсирует Минфин.

Заемщик же просто подписывает новый договор с банком на условиях пониженной ставки в размере 6%.

Банки и ДОМ.РФ будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода от Министерства Финансов РФ. По истечении льготного периода ставка по ипотеке будет высчитываться по формуле: ключевая ставка Центробанка + 2%. Данную программу называют еще президентской ипотекой, так как именно Владимир Владимирович Путин 25.11.2017 на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей объявил о том, что в 2020 году для семей с детьми будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

А уже 30 декабря 2017 года вышло постановление Правительства РФ №1711 и в нем было сказано, что государство запускает программу государственной поддержки для заемщиков, у которых родился второй или третий ребенок в семье в период с 2020 по 2022 годы. Сумма субсидий, которую выделило государство, составляет 600 миллиардов рублей.

Всем банкам предложили подать заявку на добровольное участие в этой программе. Причины две: стимулирование рождаемости среди населения РФ и поддержка строительного комплекса.

Так наше правительство хочет убить сразу двух зайцев:

  • Увеличить спрос на новостройки, который после кризиса 2014 года в стране сильно упал. Сейчас почти 70% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок жилья.
  • Повысить рождаемость, так как в 2017 году уровень рождаемости в России снизился сразу на 10,7%. А в 2020 году уровень рождаемости за первые 8 месяцев упал еще на 5,2% по сравнению с аналогичным периодом в 2017 году.

19 февраля 2020 года участники программы получили лимит кредитования. Всего в программе участвуют 46 банков + ДОМ.РФ. ДОМ.РФ — это бывший АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Бюджет между банками распределился в таком порядке: Банк Лимит (млн рублей) Сбербанк 171 205 ВТБ 106 726 Абсалютбанк 46586 Российский капитал 22840 Газпромбанк 22006 Россельхозбанк 20145 Промсвязьбанк 14835 Открытие Банк 14578 МКБ 13261 Райффайзенбанк 12807 Возрождение 12135 Остальные банки, которых нет в таблице, получили от 3 до 9 млрд рублей. Максимальные суммы получили два крупнейших банка страны — Сбербанк и ВТБ.

Вы можете выбирать любой банк, выдающий ипотеку под 6 процентов по государственной программе.

Ипотека для семей с детьми: 6% на весь срок кредита

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать.

Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.Источник:Если у вас уже есть ипотека или недавно родился ребенок, есть шанс сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  • Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2020 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  • Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.
  • Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2020 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  • Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  • Право на господдержку появляется, если в семье с 2020 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  • Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  • Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2020 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2020 года.

Екатерина Мирошкина экономистРаньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья.

Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.Эта программа уже менялась: И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции.

Их уже три, последняя вступит в силу 13 апреля 2020 года — не перепутайте.Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2020 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет.

Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой.

Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока.

Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми

С 13 апреля 2020 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились.

Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока — больше льгот. Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, Там полный обзор изменений.С 2020 года заработала Если в семье с 2020 до 2022 года рождается второй или третий ребенок, можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.Источник:С 7 августа 2020 года эти условия изменились.

Теперь ставка по ипотеке может быть даже ниже, а воспользоваться господдержкой могут семьи, в которых больше трех детей. Лимит для ипотеки стал больше.

  • Квартира должна быть на первичном рынке. Продавец — юрлицо.
  • Максимальная сумма кредита в регионах — 6 млн рублей, в Москве и Петербурге — 12 млн.
  • Сначала ставка будет 6%, но максимум на восемь лет. Потом — ставка ЦБ + 2%.
  • Можно рефинансировать старую ипотеку.
  • В семье родился второй, третий и любой последующий ребенок после 1 января 2020 года.
  • Созаемщиком по кредиту может быть не родитель ребенка.
  • Первоначальный взнос — 20%.
  • Банк может еще снизить ставку. Но может и повысить, если не купить страховку.
  • По сроку кредита условий нет, это на усмотрение банка и заемщика.
  • Льготная ставка действует для ипотеки, которую взяли с 2020 года.

Эта программа появилась в 2020 году.

Те, что были раньше, — это другие программы со своими условиями, они не связаны. Конкретно по этой программе государство субсидирует ставку по ипотеке на несколько лет.

А потом ставка поднимается, но тоже в пределах, установленных правительством.

Екатерина Мирошкина экономистВсего на субсидии по семейной ипотеке выделено 600 млрд рублей. Условия программы могут меняться еще не раз. Первую редакцию опубликовали в январе 2020 года, а в августе уже появились новые правила.

Поэтому пока они такие, а если что-то еще изменится, мы расскажем.Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги.

Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году И примерно столько же тратится каждый год.